¿Necesitas conocer una cuenta bancaria propia o de un familiar fallecido? Estos son los requisitos

Santo Domingo.- Si necesitas conocer qué cuentas, productos o movimientos financieros están registrados a tu nombre, los de una empresa que administras o los de un familiar fallecido, existe un mecanismo para solicitar esta información ante la Superintendencia de Bancos.

A través del servicio de Información Financiera de ProUsuario, los ciudadanos pueden solicitar datos sobre productos financieros de los que sean titulares o respecto de los cuales tengan una autorización o facultad legal para realizar la consulta.

El servicio permite solicitar, entre otros datos, estados de cuenta y movimientos, balances, existencia de cuentas o productos financieros, estatus de productos, contratos y otros documentos a los que legalmente se tenga derecho.

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Sin embargo, debido a que se trata de información confidencial, el solicitante debe demostrar que es el titular de los datos o que tiene la autorización y facultad legal para acceder a ellos.

¿Qué necesitas para solicitar la información?

Los requisitos dependen de quién realiza la solicitud y de a quién corresponde la información.

Si la información es tuya

Si eres una persona física y solicitas información sobre tus propios productos financieros, debes presentar:

• Copia legible de tu documento de identidad.
• El Formulario de Solicitud de Información Financiera debidamente completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos explicando la solicitud.

Si se trata de una empresa

Cuando la información corresponde a una persona jurídica, el solicitante debe ser quien figure como gerente de la empresa en el Certificado de Registro Mercantil y en la última acta de asamblea.

En este caso deberá presentar:

• Copia del documento de identidad del gerente.
• Certificado de Registro Mercantil vigente.
• Última acta de asamblea registrada en la Cámara de Comercio correspondiente, donde conste la designación del gerente y que su período continúe vigente.
• Formulario de Solicitud de Información Financiera completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos.

¿Cómo consultar las cuentas de un familiar fallecido?

Este es uno de los casos que requiere mayor cantidad de documentos, debido a la confidencialidad de la información financiera.

El solicitante debe presentar, entre otros:

• Copia de su documento de identidad.
• Documento de identidad del fallecido. Si no dispone de este, puede presentar una certificación de la Junta Central Electoral relacionada con el documento de identidad.
• Acta de defunción emitida por la JCE o la autoridad correspondiente en el extranjero. Si fue emitida fuera del país, deberá cumplir con los requisitos de apostilla y traducción legal cuando corresponda.
• Formulario de Solicitud de Información Financiera o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos.
• Documentos que permitan demostrar el vínculo con la persona fallecida.

Dependiendo del parentesco, pueden ser necesarias actas de nacimiento, actas de defunción de otros sucesores, documentos relacionados con la determinación de herederos, testamento o documentación que acredite el matrimonio o concubinato.

¿Puede otra persona hacer la solicitud?

Sí. Cuando un tercero actúa como representante legal, además de los documentos correspondientes al caso, debe presentar:

• Copia de su documento de identidad.
• Un poder de representación notarizado y legalizado ante la Procuraduría General de la República.

El poder debe autorizar expresamente al representante a realizar la solicitud ante ProUsuario y especificar qué información financiera está autorizado a solicitar.

ProUsuario dispone de modelos de poder para casos relacionados con personas fallecidas y para titulares de información financiera.

¿Qué pasa con las cuentas que ya fueron canceladas?

La información financiera no desaparece inmediatamente después de que un producto sea cancelado.

De acuerdo con ProUsuario, las entidades financieras deben conservar la información durante 10 años posteriores a la cancelación, conforme al artículo 51 de la Ley Monetaria y Financiera.

Además, la Superintendencia de Bancos explica que no mantiene directamente en su base de datos toda la información financiera solicitada. El proceso consiste en requerir los datos a las entidades de intermediación financiera supervisadas.

Un dato importante antes de hacer la solicitud

Si anteriormente realizaste una solicitud de información financiera y esta tiene menos de seis meses, debes informarlo al representante que te atienda. Algunos de los documentos entregados podrían ser reutilizados y no tendrías que presentarlos nuevamente.

La información financiera está protegida por las normas de confidencialidad, por lo que la Superintendencia de Bancos debe verificar que quien solicita los datos tenga derecho a recibirlos.

Si vas a realizar una solicitud, revisa primero todos los requisitos correspondientes a tu caso para evitar tener que regresar por falta de documentación.