Solo el 10% de las empresas registradas en el país tiene acceso al crédito bancario

Santo Domingo.- Aunque el número de personas y empresas que acceden al financiamiento formal ha registrado un crecimiento sostenido en República Dominicana, las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) todavía enfrentan importantes barreras para obtener crédito bancario.

Así lo explicó Stefan Bolta, director de Estudios Económicos de la Superintendencia de Bancos (SB), quien indicó que actualmente el sistema financiero cuenta con unos 2.7 millones de deudores, luego de incorporar cerca de 800,000 nuevos usuarios durante el proceso de recuperación posterior a la pandemia.

El funcionario consideró positivo este crecimiento, al entender que contribuye a la inclusión financiera y a la formalización de la economía.

Además, señaló que las proyecciones apuntan a que el país podría acercarse a los 3 millones de deudores en los próximos dos años.

Sin embargo, destacó que uno de los avances más significativos también se observa en el financiamiento empresarial, cuyo número de deudores ha aumentado casi un 50% respecto a los niveles previos a la pandemia.

Bolta explicó que una parte importante de estos nuevos deudores empresariales corresponde a microempresas, entre ellas pequeños negocios impulsados por mujeres que buscan desarrollar sus emprendimientos y generar ingresos.

Las mipymes, entre los retos del financiamiento

Pese a estos avances, el acceso al crédito sigue siendo una tarea pendiente para una parte importante del tejido empresarial dominicano.

El director de Estudios Económicos de la SB indicó que alrededor de 40,000 empresas tienen acceso al crédito, una cifra que, al compararse con los aproximadamente 400,000 registros de personas jurídicas en las cámaras de comercio del país, representa una proporción cercana al 10%.

Esta diferencia evidencia, según explicó, el espacio que todavía tiene el sistema financiero formal para ampliar su cobertura y facilitar que más empresas puedan acceder a recursos para desarrollar sus actividades.

Para enfrentar esta situación, la Superintendencia de Bancos trabaja en una estrategia dirigida a fortalecer la inclusión financiera de las mipymes, con iniciativas que buscan facilitar tanto el acceso al ahorro como al financiamiento.

Entre las medidas implementadas mencionó la creación de cuentas básicas para mipymes, mediante una circular que simplifica los requisitos de apertura y establece procedimientos de debida diligencia simplificados.

También destacó la emisión de una disposición que permite abrir cuentas bancarias de manera virtual o remota, con el propósito de reducir los trámites y el tiempo que necesitan las empresas para incorporarse al sistema financiero.

Bolta señaló que la apertura de una cuenta bancaria continúa siendo un punto de fricción para muchos pequeños negocios, por lo que la institución trabaja junto con las entidades supervisadas y organismos como las cámaras de comercio para agilizar estos procesos.

Más herramientas para los pequeños negocios

La estrategia también contempla que las empresas puedan aprovechar las informaciones disponibles en la plataforma ProUsuario y utilizarlas como herramientas para la gestión de sus negocios.

El funcionario explicó que la Superintendencia busca ampliar el alcance de las iniciativas que anteriormente estuvieron dirigidas a fortalecer los derechos y el empoderamiento de los usuarios financieros individuales, para incorporar ahora a las micro, pequeñas y medianas empresas.

A su juicio, un sistema financiero exitoso no solo debe mantener su solvencia y capacidad de crecimiento, sino también dirigir recursos hacia actividades productivas, incorporar nuevos participantes y generar mayores oportunidades económicas.

Sostuvo que el objetivo es que el crecimiento del sistema financiero se traduzca en más empresas con posibilidades de desarrollarse y en una mayor redistribución de los recursos económicos, con efectos positivos sobre el bienestar social del país.