Convierte cada transacción digital en información útil para desarrollar servicios y tomar decisiones.
La tecnología está desplazando el negocio bancario hacia un modelo centrado en las transacciones digitales y la información que generan.
Para Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate, esta transformación tiene su origen, en buena medida, en un consumidor que cambió sus expectativas frente a los servicios financieros.
“Antes, las personas acudían al banco para guardar su dinero o solicitar un préstamo, hoy esperan realizar pagos, transferencias, remesas y cualquier otra operación de forma inmediata y desde cualquier dispositivo”, explica.
La competencia también cambió, indica, porque las entidades financieras ya no se enfrentan únicamente a otros bancos, sino a plataformas digitales que han acostumbrado a los usuarios a realizar operaciones de manera rápida, sencilla y sin trasladarse a una sucursal.
Transacciones inteligentes
Para Pereyra, uno de los principales cambios tecnológicos consiste en dejar de entender una transacción exclusivamente como el movimiento de dinero entre dos puntos.
Cada pago, compra o transferencia produce información sobre la interacción del cliente con el sistema financiero.
Procesada adecuadamente, esa información puede utilizarse para comprender necesidades, mejorar procesos internos y desarrollar nuevos productos y servicios.
“La conversación dejó de girar únicamente alrededor de la cuenta bancaria. Hoy, el centro del negocio son las transacciones y la información que generan”, sostiene.
De acuerdo a Pereyra, esta evolución también comienza a hacerse más visible en República Dominicana, pues el desarrollo de la interoperabilidad busca facilitar la conexión entre diferentes entidades y sistemas de pago, permitiendo operaciones digitales cada vez más ágiles.
Los datos muestran el avance de esta transformación ya que, de acuerdo con la Memoria 2024 del Banco Central de la República Dominicana, los pagos electrónicos aumentaron 19.5 % en valor y 28.9 % en cantidad de operaciones entre 2023 y 2024.
La Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) también ha reportado que alrededor de la mitad de los bancos múltiples contaba con una billetera electrónica local, mientras un 44 % ofrecía alternativas globales como Apple Pay, Google Pay o Garmin.
Pereyra explica que el desafío es conectar los diferentes canales y aprovechar mejor la información que produce cada operación, permitiendo que las instituciones evolucionen sin interrumpir sus servicios.
De acuerdo con el Global Banking Annual Review 2024, de McKinsey, señala que los bancos que lideran en pagos y servicios digitales pueden alcanzar mejoras de productividad de entre 15 % y 20 %, mientras procesos que anteriormente requerían varios días pueden resolverse ahora en cuestión de horas.
Esta realidad, comenta el Chief Revenue Officer de 2innovate, demuestra que la digitalización también tiene efectos sobre la productividad.
El papel de IA
La inteligencia artificial se perfila como otro elemento determinante en esta transformación, explica, porque su capacidad para procesar grandes volúmenes de información abre posibilidades para mejorar la experiencia de los usuarios, agilizar procesos y apoyar la toma de decisiones.
Sin embargo, Pereyra considera que el desafío no consiste simplemente en incorporar IA a los servicios financieros.
“La inteligencia artificial ya forma parte de la agenda de la banca. El reto será utilizarla para mejorar la experiencia de los clientes y apoyar la toma de decisiones, manteniendo un equilibrio entre innovación, eficiencia y regulación”, afirma.
La expansión tecnológica ocurre, además, en un mercado dominicano que todavía presenta espacio para crecer.
El Global Findex 2025 del Banco Mundial reporta que el 65 % de los adultos dominicanos posee una cuenta financiera, 14 puntos porcentuales más que en 2021, pero la aceptación de pagos digitales entre pequeños comercios, sin embargo, continúa siendo limitada.
Para Pereyra, la banca del futuro estará determinada por la capacidad de responder inmediatamente a las necesidades de personas y empresas.
Destaca: "La tecnología dejará de utilizarse solamente para ejecutar operaciones y tendrá un papel cada vez mayor en la interpretación de cada interacción financiera".
Indica que el cambio plantea también nuevos desafíos y cuanto mayor sea la capacidad de las instituciones para convertir transacciones en información, mayor será la necesidad de encontrar un equilibrio entre personalización, innovación, seguridad, regulación y uso responsable de los datos.
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