Tasa de interés comienza a registrar baja, informa Banco Central

Santo Domingo.- La combinación de las medidas de flexibilización monetaria y la reducción acumulada de la tasa de política monetaria en 125 puntos básicos, desde septiembre del año pasado hasta el primer trimestre de este año, ha incidido en la disminución de las tasas de interés de la banca múltiple.

Así lo indica el artículo del Banco Central titulado “Fortaleza y resiliencia del sistema financiero dominicano en un entorno internacional complejo, convulso e incierto”, el cual resalta que, al cierre de marzo de 2025, los préstamos otorgados por la banca múltiple registraron una tasa de interés promedio ponderada de 14.77%, lo que representa una reducción de 132 puntos básicos en comparación con noviembre de 2024, cuando dicha tasa se ubicó en 16.09%.

De manera particular, a marzo de 2025, los préstamos a sectores productivos presentaron una tasa de interés de 13.56%, inferior en 95 puntos básicos al 14.51% registrado en noviembre de 2024. En el mismo período, los préstamos de consumo se situaron en una tasa promedio de 20.45%, 106 puntos por debajo del 21.51% registrado en el citado mes de noviembre.

“Las menores tasas de interés y el dinamismo sostenido del crédito han contribuido a mantener indicadores financieros saludables de calidad crediticia, rentabilidad y solvencia al cierre de marzo de 2025”, señala el documento, al destacar que en dicho mes el sistema financiero registró un índice de morosidad de 1.6%, es decir, RD$1.6 en préstamos en mora por cada RD$100 vigentes. A su vez, el sistema financiero mantuvo reservas de cobertura para estos préstamos vencidos equivalentes al 185.4%, es decir, RD$1.85 de provisiones por cada RD$1.00 en atraso.

Resalta que este desempeño está vinculado a las medidas adoptadas por la Junta Monetaria, que han facilitado liquidez al sistema financiero mediante la redención a vencimiento de letras y notas del Banco Central por unos RD$173 mil millones. También se destaca la liberación de RD$35,355 millones del encaje legal (1.75% del pasivo sujeto a encaje) para la adquisición de soluciones habitacionales de bajo costo, préstamos interinos para su construcción y la compra de viviendas de hasta RD$15 millones. Esta medida también ha permitido canalizar recursos hacia las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) mediante entidades especializadas en microfinanzas.

Recursos facilitados a las Mipymes

De los recursos  liberados para préstamos interinos destinados a la construcción y la adquisición de vivienda .   ente regulador explica a la fecha se han desembolsado unos RD$16 mil millones, un 45.2% del monto aprobado, alcanzando a 2,901 beneficiarios.

Desempeño

El artículo precisa que, al cierre del mes indicado, los activos netos del sistema financiero alcanzaron los RD$3.9 billones, con un crecimiento interanual absoluto de RD$371,331 millones respecto a marzo de 2024, lo que representa una tasa de expansión de 10.5%, en línea con el crecimiento nominal de la economía dominicana.

Detalla que las partidas de mayor incremento dentro de los activos fueron la cartera de créditos y las disponibilidades líquidas, con aumentos interanuales de RD$209,799 millones (10.8%) y RD$112,370 millones (21.3%), respectivamente. Asimismo, la proporción de activos de la banca múltiple en el exterior representó apenas el 3.0% del total de activos, unos RD$105 mil millones.

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Otros indicadores

En cuanto a la rentabilidad, el sistema financiero registró un retorno sobre el patrimonio (ROE) de 22.2% en marzo de 2025, mientras que el retorno sobre el activo (ROA) se situó en 2.7%. Estos niveles han permitido generar suficientes utilidades para mantener holgura en los requerimientos prudenciales de liquidez y capital. En este sentido, según datos de la Superintendencia de Bancos, el índice de solvencia regulatoria fue de 17.57% en febrero de 2025, superior al mínimo requerido del 10% por la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, lo que implica excedentes de capital por RD$191,269 millones.

En la misma línea, la fortaleza del sistema financiero se evidenció en el crecimiento sostenido de las captaciones del público y del patrimonio. Al cierre de marzo de 2025, las captaciones —representativas de los depósitos de empresas, familias y personas— aumentaron en RD$317,473 millones con respecto a marzo de 2024, lo que implica un incremento interanual de 10.2%, totalizando RD$3.4 billones, reflejo de la confianza de los ahorrantes en el sistema financiero dominicano.

Este crecimiento ocurrió a pesar de la reducción en la tasa de interés pasiva promedio ponderada de la banca múltiple, que pasó de 10.21% en noviembre de 2024 a 8.91% en marzo de 2025, una disminución de 130 puntos básicos.

Asimismo, el capital pagado y las reservas patrimoniales recursos propios de las entidades financieras para absorber pérdidas y proteger los depósitos aumentaron en RD$41,253 millones entre marzo de 2024 y marzo de 2025, equivalente a una expansión interanual de 13.0%. Como resultado, estos recursos alcanzaron un total de RD$358 mil millones al cierre de marzo de 2025, reflejando la solidez y resiliencia del sistema, en consonancia con los niveles de solvencia ya mencionados.