Riesgo crediticio podría aumentar si hogares enfrentan presión por crisis internacional
Santo Domingo.-Las autoridades monetarias se mantienen atentas a los posibles efectos que el contexto internacional pueda generar sobre el sistema financiero.
Enmanuel Cedeño Brea, superintendente de Bancos, dijo que hasta el momento todo marcha de manera favorable, aunque existen canales de transmisión que podrían generar presiones sobre el riesgo crediticio.
Uno de estos canales sería el incremento de los precios del petróleo, debido a que, si los hogares enfrentan mayores dificultades para cubrir sus necesidades básicas, también podría aumentar la presión sobre su capacidad de pago.
“Si a los hogares el dinero se les aprieta para cubrir sus necesidades básicas, bueno, pues también entonces existe la posibilidad de que el riesgo crediticio se vea presionado”, señaló.
En ese sentido, destacó que las autoridades han aplicado planes para amortiguar el impacto de los precios internacionales a nivel local y permanecen continuamente atentas a la evolución de estos riesgos y a los posibles efectos que puedan generar sobre la economía.
Asimismo, explicó que la regulación de esa entidad evoluciona como respuesta a los riesgos emergentes y que existe un plan de trabajo orientado a profundizar la inclusión financiera, fortalecer la protección de los usuarios y mejorar la gestión de los riesgos.
También indicó que se trabaja en cerrar las brechas respecto a los estándares internacionales, mediante propuestas consensuadas y con el apoyo de expertos internacionales, con el objetivo de adoptar las reglas de manera flexible y calendarizada cuando exista el momento propicio para su implementación.
De su lado, Mercedes Canalda, miembro de la junta directiva de la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (ABANCORD), expresó que en los últimos años hay una situación ligera y controlada de aumento de la mora con un ligero deterioro de la calidad de la cartera.
Dijo que el nivel de mora en las asociaciones se encuentra alrededor de 2 %, 2.2 % y 2.5 %, al tiempo que aclaró que existen diferentes conceptos para medirla, entre ellos la cartera en riesgo y la mora calculada a partir de los días de atraso.
Pese a esta tendencia, sostuvo que República Dominicana mantiene una buena calidad de cartera y que, en términos generales, el sistema financiero nacional conserva un buen comportamiento de pago.
La morosidad también presenta diferencias según el tipo de producto. Las tarjetas de crédito registran una mayor morosidad, mientras que los préstamos hipotecarios presentan niveles mínimos.
En la banca personal el comportamiento se sitúa en un punto intermedio y, en el segmento de microempresas, señaló que las mujeres presentan un mejor comportamiento de pago que los hombres.
Superintendencia aborda riesgos operacionales e inteligencia artificial
Durante el XII Congreso Anual de ABANCORD 2026, celebrado bajo el lema “Liderando la transformación del riesgo operacional: gobernanza e innovación en la era de la IA”, Cedeño Brea presentó la conferencia “Perspectivas regulatorias”, en la que expuso los avances de la agenda de modernización regulatoria.
Su intervención abordó la implementación gradual de estándares internacionales como Basilea III y las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), así como las iniciativas orientadas a fortalecer la supervisión basada en riesgos, la gestión del riesgo operacional, la protección de los usuarios financieros y la resiliencia del sistema financiero dominicano.
El superintendente destacó los avances recientes en materia regulatoria, entre ellos la implementación del valor razonable como método de valoración de instrumentos financieros, el fortalecimiento del marco de gestión del riesgo operacional y las acciones en marcha para continuar alineando la regulación financiera dominicana con las mejores prácticas internacionales.
También presentó los principales proyectos normativos en desarrollo en ámbitos como gobierno corporativo, riesgo de crédito, riesgo de mercado, adecuación patrimonial, auditoría externa y prevención del lavado de activos.
La participación de la Superintendencia de Bancos también incluyó a Juan Daniel Pujols Pérez, subdirector de Seguridad de la Información, quien formó parte del panel “Impacto de la IA en el riesgo operacional y la gobernanza: desafíos para la alta dirección”, junto a representantes del sector financiero, organismos reguladores y firmas especializadas.
Durante la discusión se analizaron las oportunidades y retos que plantea la adopción de la inteligencia artificial para la gestión de riesgos, el fortalecimiento de la gobernanza y la toma de decisiones en las entidades financieras.
Los ejecutivos hablaron durante el XII Congreso Anual de ABANCORD.
Sobre el autor
Periodista egresada de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD), con diplomados en Comunicación Estratégica, Economía, Finanzas y Fondos de Pensiones.
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