Cartera de crédito del sistema financiero cierra en RD$2.182 billones en 2024

Santo Domingo. – La cartera de crédito del sistema financiero dominicano ascendió a 2.182 billones de pesos al cierre de diciembre de 2024.

Esta expansión en los préstamos tuvo un crecimiento interanual de más de 12.5 % en términos nominales respecto a diciembre de 2023, indica el informe sobre el crédito en el sistema financiero.

En comparación con el semestre anterior (junio de 2024), la cartera de créditos en el sistema registró una expansión de más de 5.0 %, equivalente a 106,957 millones de pesos.

Señala que la cartera de créditos continuó siendo el componente más importante de los activos totales del sistema financiero, representando el 56.7 %, registrando un aumento en su participación de más de 1.1 puntos porcentuales de manera interanual, acercándose la media de los últimos cinco años de 56.8 %.

Por composición, indica que la cartera de créditos muestra una alta concentración en los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos, que en conjunto representan el 96.8 % del total.

El resto se distribuyó en bancos de ahorros y crédito (2.6 %), corporaciones de crédito 0.1 % y 0.5 % a entidades públicas de intermediación.

A nivel público-privado, sostiene que el saldo adeudado de préstamos al sector público ha mostrado un escenario de comportamiento hacia la baja, las variaciones medidas de forma interanual y respecto al semestre anterior fueron de menos 5.7 % y 4.9 %, respectivamente.

Asimismo, el estudio muestra que el saldo de la cartera pública al concluir el año fue de 36,410 millones de pesos, lo que se traduce en 2,190 millones de pesos menos que el año anterior. En contraste, la cartera que considera al sector privado se expandió en 244,963 millones de pesos interanualmente (+12.9%), con un saldo en DOP2.146 billones al finalizar el año.

Nivel de acceso al mercado

En República Dominicana, el nivel de acceso al mercado financiero medido por la ratio Crédito Privado/PIB, ascendió a 29.6 % del PIB a diciembre 20242.

“El indicador presenta mejora sostenida en el tiempo de cada ciclo observado. Asimismo, es importante reconocer que sigue mostrando una brecha importante al ser comparado con los países de la región”, explica el informe.

Apunta que las tasas de interés tomaron mayor tiempo del esperado para asimilar los ajustes de la Tasa de Política Monetaria (TPM), que se redujo de 8.50% a inicios de 2023 hasta un 6.00% al finalizar diciembre 2024.

Al realizar un comparativo de manera interanual, la tasa pasiva incrementó más de 1.2 puntos porcentuales mientras que la tasa activa de los bancos múltiples registró una variación de +1.5 puntos porcentuales.

Sin embargo, en el primer semestre 2024, ambas tasas se redujeron en -0.3 y -0.4 puntos porcentuales respectivamente.

Comportamiento de la cartera

La cartera en moneda nacional ha permanecido estable pero algo menos dinámica, en el segundo semestre del año, el crecimiento registrado fue de más de 10.5 % cuando se compara con diciembre de 2023.

Resalta que el valor actual para este corresponde a DOP1,683,189 millones para una expansión interanual de 159,649 millones de pesos.

Sin embargo, la cartera en moneda extranjera mostró más dinamismo, registrando una variación interanual de más de 21.5%.

Destaca que esta variación está calculada en pesos dominicanos, es decir este crecimiento incluye la depreciación de la moneda.

Al cierre de diciembre 2024, la participación de la cartera en moneda extranjera fue de 22.9 %, manteniéndose por encima de la media de los últimos 5 años (20.8 %). Se destaca la cartera comercial con la mayor proporción.

Indicadores de riesgo

La morosidad de la cartera de crédito se ha desplazado desde el nivel históricamente bajo alcanzado en tiempos de pandemia, actualmente registrando el 1.6 % cartera del sistema, lo que exhibió un comportamiento acelerado hacia el alza durante en los últimos 12 meses.

Al mismo tiempo, la cobertura de provisiones que se había mantenido desde noviembre del 2021 hasta abril 2023 sobre el umbral del 300 %, continúan en proceso de normalización colocándose en 194.2 % a diciembre del 2024.

Al finalizar el año, el informe de la SB indica que las provisiones constituidas ascendieron a 65.3 mil millones de pesos, para un incremento de +12.3 % respecto al año anterior.

Señala que la morosidad estresada al corte de diciembre 2024 se encuentra en 7.12 %, aumentando unos 0.42 puntos porcentuales en comparación con los resultados de diciembre 2023.

Este indicador es utilizado para proporcionar una visión más completa y robusta acerca del proceso de gestión de riesgo de crédito en las ElF, así como de la calidad de la cartera de crédito.

En ese sentido, todos los componentes del indicador evaluado han incrementado en comparación con el año anterior, con excepción de los créditos con reestructuración temporal, estos cedieron unos -0.41
puntos porcentuales.

Detalla que los deudores permanecieron en una curva de aumento en días de atraso en moneda local, se observa una ligera tendencia en el incremento de los días de atraso en moneda nacional a partir de diciembre de 2023.

El indicador registró 5.2 días de atraso en promedio en el mes de diciembre 2024, en el caso del indicador en moneda extranjera se calcula en 1.7 días de atraso en promedio.