Santo Domingo. –Construir un patrimonio requiere más que ahorrar. También implica conocer la situación financiera personal, organizar los ingresos, controlar las deudas y establecer una estrategia que permita convertir los recursos económicos en capital.
Maggly Uzcátegui, especialista en creación de capital y protección patrimonial, cuenta con más de 14 años de experiencia en el sector financiero internacional y ha acompañado a más de 596 personas en procesos de organización y planificación financiera.
La especialista identifica seis acciones que pueden ayudar a las mujeres a fortalecer su futuro económico.
Revisar las creencias sobre el dinero. Identificar las ideas que condicionan la manera de generar, administrar y utilizar los recursos económicos es el punto de partida. Muchas de estas percepciones tienen su origen en la infancia, las experiencias familiares y los mensajes culturales sobre la riqueza.
Conocer los ingresos y organizar los gastos. Elaborar un presupuesto permite identificar cuánto dinero ingresa, cuáles son los compromisos económicos y hacia dónde se dirigen los recursos.
Uzcátegui recomienda dar seguimiento a las finanzas personales durante al menos tres meses para reconocer patrones de consumo y detectar oportunidades de ahorro. En el caso de las empresarias, también aconseja separar el dinero personal de los recursos del negocio.
Establecer un plan para reducir las deudas. Identificar las obligaciones financieras, organizar los pagos y definir una estrategia para disminuirlas permite liberar recursos que pueden destinarse al ahorro y la inversión. “Las deudas nos limitan, las deudas nos quitan liquidez, nos quitan capital, el cual pudiera estar dirigiéndose hacia una inversión”, sostiene.
Buscar fuentes adicionales de ingresos. La especialista recomienda identificar las habilidades y los conocimientos adquiridos durante la trayectoria profesional para convertirlos en oportunidades económicas. Entre las alternativas menciona los trabajos independientes, las consultorías y los servicios especializados.
Comenzar a invertir con una estrategia definida. Entre las opciones de inversión que menciona figuran las acciones, los fondos cotizados en bolsa (ETF), los fondos mutuos y los bonos. Uzcátegui señala que algunas alternativas permiten comenzar con cantidades relativamente pequeñas, incluso a partir de US$200, dependiendo del instrumento y las condiciones de acceso. También recomienda establecer objetivos de mediano y largo plazo y evaluar la tolerancia al riesgo.
Dar un propósito al dinero. Cada decisión financiera debe responder a un objetivo. Para la especialista, tener una dirección clara permite administrar los recursos con mayor organización y evitar que los ingresos se distribuyan entre gastos y compromisos sin planificación.
Uzcátegui explica que el primer paso para construir patrimonio consiste en reconocer la situación económica actual y determinar qué se quiere alcanzar.
“Lo primero es hacer conciencia de dónde está en ese momento y hacia dónde quiere ir, qué quiere lograr, en qué momento de su vida profesional está, en su vida financiera está y hacia dónde quiere ir”, explica.
La estratega financiera considera que la construcción de patrimonio es un proceso progresivo que requiere disciplina, seguimiento y decisiones acordes con las distintas etapas de la vida.
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