Sugerencias para refinanciar tu préstamo hipotecario

Refinanciar tu préstamo hipotecario puede ser muy tentador, especialmente si puedes conseguir una tasa de interés más baja. Tienes la posibilidad de reducir tus pagos mensuales, liquidar tu préstamo antes e incluso retirar parte del capital de tu vivienda.

Pero los costos y comisiones de cierre pueden acabar rápidamente con cualquier ahorro que deseaba, dejándolo en el mismo punto de partida, o incluso peor.

En el país, los gastos de cierre para un préstamo hipotecario generalmente oscilan entre el 3 % y el 5 % del precio de compra de la vivienda. Estos costos cubren diversos conceptos, como el seguro de título, honorarios de abogados, tasaciones e impuestos, entre otros.

No obstante, hay algunas situaciones en las que refinanciar tu hipoteca tiene sentido. A menudo, si has adquirido tu vivienda con un préstamo hipotecario se te anima a refinanciar tu préstamo cuando las tasas de interés son bajas con la intención de ahorrar dinero.

Como regla general, es mejor refinanciar cuando las tasas de interés sean al menos un 1.0 % inferiores a la tasa actual, obviamente que cuanto más baja sea la tasa será mejor. Aunque este no es el único factor que debes considerar, pero es una buena orientación.

Aplicando la regla del 1.0 %, si tú ya tienes un préstamo hipotecario de 10 millones de pesos por un período de 20 años a una tasa de interés del 13.18 %, y aprovechando la colocación de los 81 mil millones de pesos que ha hecho el Banco Central al sistema, si tu banco comercial te facilita una refinanciación de tu préstamo a una del 12.18 %, entonces te estarías ahorrando un poco más de 6 mil pesos mensuales.

Sin embargo, es importante señalar que la regla del 1.0 % es una buena guía, pero debe de ir acompañada de otra regla que es la del “punto de equilibrio de la refinanciación”. Esta nos permite calcular cuánto tiempo te tomará recuperar los costos de refinanciación (Costo de cierre y comisiones).