¿Cuánto bajó la tasa de interés de la banca múltiple en marzo?

Las tasas de interés promedio ponderada activa y pasiva de la banca múltiple registraron una reducción interanual entre 0.16 y 0.14 puntos porcentuales, respectivamente, ubicándose en 14.77% y 8.91% al cierre de marzo de este año, de acuerdo con el Informe de Desempeño Trimestral que publica la Superintendencia de Bancos (SB).

La entidad reguladora detalla en el informe que, al cierre de marzo de este año, los activos del sistema financiero dominicano experimentaron un crecimiento interanual de 10.5%, al alcanzar un total de RD$3.92 billones.

La cartera de créditos sigue siendo el contribuidor principal en el crecimiento de los activos, con un 60.8%, aunque con debilitamiento en su participación en 6.2 puntos porcentuales respecto al mismo período del año pasado, precisa.

En cuanto a la cartera de créditos bruta, ascendió a RD$2.24 billones, para un aumento de RD$225,831 millones (11.2%) con respecto al mismo período del año anterior.

A marzo de 2025, el crecimiento real de la cartera privada en moneda nacional fue de un +3.7%, mayormente liderado por el crédito de consumo a través de tarjetas de crédito personales (+18.6%), seguido de la cartera de créditos hipotecarios (+7.9%) y los créditos de consumo (+5.8%).

Sube cartera vencida y morosidad

La SB informó que la cartera vencida alcanzó los RD$39,282 millones, para un incremento interanual de RD$12,964 millones (49.3%). El índice de morosidad se ubicó en 1.75%, incrementando 0.45 punto porcentual respecto a marzo de 2024. Mientras, la morosidad estresada del sistema se situó en 7.34%, 0.48 punto porcentual por encima del mismo trimestre del año anterior y 0.22 más que el trimestre pasado.

«El indicador de morosidad estresada ha frenado la tendencia hacia la baja que llevaba desde mayo de 2021, manteniéndose estable. Su comportamiento al mes de marzo de 2025 respecto al último trimestre del pasado año observa un ligero incremento (+0.22 punto porcentual). En el período analizado, dos de los componentes del indicador evidenciaron mejora (reestructuración temporal y adjudicado 12 meses), de -0.34 y -0.02 puntos porcentuales, comparando con el trimestre anterior, respectivamente», destaca el informe.

La cartera castigada de los 12 meses previos al corte ascendió a RD$32,390 millones, representando el 1.4% del total de la cartera privada.

La entidad resalta en el estudio que los días de atraso promedio ponderado en moneda nacional se han mantenido relativamente estables durante el último año, situándose en marzo de 2025 en un promedio de 9.4 días.

Sin embargo, el promedio en días de atraso para créditos en moneda extranjera observa un aumento gradual desde el cierre del último trimestre, incrementándose en +1.7 y ubicándose al cierre de marzo en 8.8 días.

«A partir de mediados de 2023, se observa un aumento en el saldo de créditos en mora, especialmente en los tramos de mayor atraso (más de 60 días), lo cual se refleja en los niveles de morosidad», subraya.

Al analizar la morosidad según el sector, se destacan los sectores de alojamiento y servicios de comida, transporte y almacenamiento, y organizaciones y órganos extraterritoriales, con las tasas de reestructuración más elevadas sobre el saldo adeudado total: 30.1%, 11.2% y 11.1%, respectivamente. La tasa de morosidad más elevada se encuentra en los sectores consumo, hogares privados y otras actividades, con 4.0%, 2.8% y 2.5%, respectivamente.

Indicadores de desempeño

Asimismo, la rentabilidad de los activos (ROA) se mantuvo en 2.7%. De igual manera, el ROE, o rentabilidad sobre el patrimonio, se ubicó en 22.1%. La eficiencia operativa del sistema cerró el trimestre en 59.4%, con una mejora respecto al trimestre anterior, cuando marcaba 61%. Respecto a marzo de 2024, la eficiencia empeoró en 0.7 punto porcentual (pasa de 58.7% a 59.4%). Esto significa que, por cada RD$100 ingresados por el sistema financiero, se gastaban RD$59.4 en sus operaciones a marzo de este año.

Las provisiones constituidas alcanzaron RD$72.8 mil millones, incrementándose en 24.1% respecto al año anterior, equivalente al 3.3% de cobertura de la cartera de créditos total.