Cómo convertir tus metas en inversiones seguras y evitar fraudes financieros

Planifica tus metas financieras: cómo fondos regulados protegen tu dinero frente a fraudes financieros

SANTO DOMINGO. – Lograr metas como viajes, educación, seguridad financiera o ahorro para la jubilación no depende solo de soñar, sino de planificar y usar los instrumentos financieros adecuados, según el tiempo y el propósito de cada objetivo.

Sin una estrategia clara, el dinero puede exponerse a riesgos innecesarios e incluso a fraudes, como lo evidencian casos recientes en el país.

De acuerdo con Santiago Sicard, presidente de la Asociación Dominicana de Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (ADOSAFI), “un sueño se vuelve un propósito financiero cuando lo defines con un objetivo, fecha y presupuesto; luego eliges el instrumento adecuado para alcanzarlo.”

Fondos de pensiones: ahorro seguro a largo plazo

Los fondos de pensiones en República Dominicana están diseñados para garantizar un retiro digno. Funcionan a largo plazo, generalmente entre 15 y 30 años, y son obligatorios para trabajadores formales. Según la Superintendencia de Pensiones (Sipen), la rentabilidad promedio anual de las Cuentas de Capitalización Individual (CCI) fue de 9.4 % al cierre de abril de 2025, manteniéndose entre las más altas de la región latinoamericana.

Parte importante del crecimiento de estos fondos no proviene solo de los aportes, sino de la rentabilidad generada por inversiones diversificadas en bonos, fondos de inversión y otros instrumentos financieros. “Los fondos de pensiones permiten asegurar tu futuro financiero. Empezar hoy, aunque falte mucho para jubilarte, te hace beneficiario del interés compuesto,” explicó Sicard.

Fondos de inversión: metas de corto y mediano plazo

A diferencia de los fondos de pensiones, los fondos de inversión son voluntarios y pueden ajustarse a objetivos de corto o mediano plazo, como un viaje, pago de estudios o ahorro personal. La industria de fondos de inversión ha mostrado un crecimiento sólido: al julio de 2025, el patrimonio administrado alcanzó RD$380,497 millones, equivalente a cerca del 4.9 % del PIB, con más de 61,000 cuentas activas.

Este crecimiento permite que los inversionistas canalicen sus recursos en proyectos productivos y financieros con la ventaja de la gestión profesional que analiza riesgos y oportunidades. Así, personas con montos modestos pueden participar en proyectos que antes estaban reservados a grandes capitales.

Riesgo y rentabilidad: alerta de los expertos

Una regla clave en finanzas es que a mayor rentabilidad, mayor riesgo. Sicard advierte: “No te dejes llevar solo por cifras atractivas de rentabilidad. Si no entiendes el riesgo que estás asumiendo, es mejor no invertir.”

Durante una entrevista radial, en La Nota 95.7 FM, Sicard explicó que la rentabilidad prometida sin explicación clara sobre cómo se genera es una de las banderas rojas más importantes:

“No es un pedacito, sino la totalidad de su dinero. Y esa es la trampa de la rentabilidad… Muchas veces te dicen: te ofrezco el 30 % y no tiene ningún riesgo. Si usted no reconoce cuál es el riesgo que está asumiendo, salga corriendo de ahí. Segundo, entienda de dónde sale la riqueza de ese negocio. Si no puede entender cómo se produce el dinero que le van a entregar, dude del negocio. Esa es otra alerta muy importante: bandera roja.”

Casos recientes en República Dominicana

El caso más reciente es Jairo González, condenado por estafa a través de esquemas de inversión no regulados, que afectaron a múltiples personas. Casos como este demuestran la importancia de invertir solo en fondos supervisados por la Superintendencia del Mercado de Valores u otras entidades competentes, y de entender cómo se genera la rentabilidad antes de comprometer el dinero.

Cómo invertir de forma segura

Para reducir riesgos, Sicard recomienda invertir primero en fondos regulados, en lugar de dejar el dinero en cuentas corrientes o en esquemas no supervisados. Así como verificar la regulación de la entidad y del fondo antes de invertir.

Sicard también señala que el inversionista siempre debe entender claramente cómo se genera la rentabilidad de la inversión. Y por supuesto, debe evitar esquemas con fórmulas mágicas o secretos financieros; si no se puede explicar el negocio, es una bandera roja.

Con planificación, asesoría profesional y precaución, invertir en fondos de inversión permite cumplir metas financieras de corto y mediano plazo, reduciendo significativamente la probabilidad de caer en fraudes. Así, objetivos como ahorrar, invertir y proteger tu dinero pueden convertirse en una realidad accesible y financieramente segura.