¿Cuándo te conviene refinanciar o reenganchar tu préstamo?

Refinanciar un préstamo implica solicitar un nuevo préstamo para saldar y reemplazar el primero. La refinanciación puede tener sentido si reduce tus pagos mensuales al reemplazar una tasa de interés alta por una más baja.

La refinanciación empieza por comparar bancos o prestamistas y encontrar uno que te mejore las condiciones de tu préstamo actual, solicitando el nuevo préstamo cuando hayas elegido el banco que mejor se adapte a tus circunstancias.

La refinanciación tiene varios beneficios potenciales: puede reducir tus pagos mensuales si refinancia el préstamo con una tasa de interés inferior a la actual.

Las tasas de interés más bajas suelen generar ahorros significativos a lo largo de la vida del préstamo, especialmente con préstamos grandes o a largo plazo;
Puedes extender el pago ampliando el plazo del préstamo, pero podrías pagar más intereses. También puedes refinanciarlo con un préstamo a corto plazo para liquidarlo antes.

Por ejemplo, podrías refinanciar un préstamo hipotecario a 30 años con uno a 15 años, que incluye pagos mensuales más altos, pero una tasa de interés más baja. Así, liquidarías el préstamo en 15 años menos;
Podría ser conveniente que consolides varios préstamos en uno sólo si puede obtener una tasa de interés más baja que la que paga actualmente. Tener un sólo préstamo también facilita el seguimiento de tus pagos;
Quizás prefieres cambiar un préstamo con tasa fija si tiene un préstamo con tasa variable que hace que tus pagos mensuales fluctúen según las fluctuaciones de las tasas de interés. Un préstamo con tasa fija te ofrece protección, ya que resulta en pagos mensuales predecibles.

Por otra parte, refinanciar incluye algunos costos potenciales: la refinanciación incluye algunos costos por comisiones de refinanciamiento, según el banco, que tendrás que sopesar;
Por último, pagarás más intereses sobre tu deuda si extiendes los pagos del préstamo durante un período prolongado. Puedes reducir tus pagos mensuales, pero ese beneficio puede verse contrarrestado por el mayor costo del préstamo a lo largo de su vigencia.